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互联网金融犯罪的刑法规制
发表日期: 2019-04-07 09:54:05 阅读次数: 298 查看权限: 普通新闻

互联网金融是一种新兴金融。网络支付、云计算、社交网络、搜索引擎等是互联网金融实现资金融通、支付、信息中介的主要网络工具。互联网金融是传统金融行业和互联网深度融合的产物。我国经济发展速度日益加快,银行多次调整了金融政策。传统金融渠道已经无法满足民营企业的资金需求。网上银行、第三方支付、P2P网贷、众筹等,是互联网金融常用的资金融通方式。互联网技术引起了传统金融行业的变革。互联网精神倡导的开放、共享、平等、普惠、去中心化思想,改变了传统金融模式。民主化、非少数精英控制,成为互联网金融的主要特点。互联网金融为社会带来了巨大便利,也为我国金融体系带来了巨大风险。互联网金融是威胁度最高的新型犯罪模式。我国互联网金融犯罪的规模逐渐扩大,犯罪类型越来越多,刑法规制对互联网金融的管理更是捉襟见肘。

 

刑法规制互联网金融犯罪的困境

 

(一)互联网金融行为冲击刑罚稳定性

 

互联网金融行为创新的本质是,重塑金融交易对象、交易方式、金融机构、金融市场和金融调控制度。互联网金融行为改变了传统金融行业的发展模式和运行模式,增强了传统金融行业的透明度、参与度和协作性,降低了金融行为的中间成本,提高了金融操作的便利性。互联网金融模式的特点是,高透明度、高协作性、灵活、便捷。商业银行间接融资、资本市场直接融资、互联网金融,是我国三大金融融资模式。互联网金融行为千变万化,金融创新行为为我国现行刑法框架带来了风险。我国对互联网金融进行刑法规制时,需要避免刑法对互联网金融市场的过度干预。刑法干预程度过高,可能影响金融模式创新和互联网金融发展。刑法的稳定性和互联网金融的创新性一定程度上是无法共存的。目前,我国尚未建立完备的征信系统,电子信息系统存在技术性缺陷和管理性缺陷。这些缺陷成为不法分子进行违法犯罪行为的动机。刑法的稳定性,要求刑事立法必须经过复杂的立法程序。提高刑法修正案的出台频率,可以保护合法经营的互联网金融业务,惩治互联网金融犯罪,但可能破坏刑法的稳定性。刑法修正案制定频繁,论证时间不足,增强了刑法规定的随意性、冲动性和过分超前性,又不利于我国构建稳定的刑法规制体系。

 

(二)强调刑法规制可能为泛刑主义思想营造环境

 

泛刑主义是一种和罪刑法定对立的刑法倾向。泛刑主义的本质是过度依赖刑法和刑罚,使用刑法调整一切社会关系,使用刑罚限制人们的一切行为,刑法可以直接干预所有的社会生活。泛刑主义思想的表现形式是,频繁修改刑法典,提高对犯罪行为的惩治力度,忽略人的主观罪过和客观罪过,扩张刑法解释,扩大犯罪打击范围。当前,我国很多金融行为游走于合法和违法之间,不断触碰违法犯罪的边缘。P2P网贷是互联网金融的常见金融行为。P2P网贷为违法分子提供了非法集资、吸收存款、违法发放贷款的机会。但仅以是否属于非法吸收公众存款罪判断P2P网贷行为的合法性就过于片面。我国法律和司法解释也没有详细规定合法的互联网金融行为。互联网金融对参与者的限制较少。由于互联网强大的传播能力,互联网金融的参与人数较多,出现纠纷的可能性较大。当出现金融纠纷时,庞大的参与群体可能引发群体性事件,严重破坏社会治安。对互联网金融进行刑法规制,是规范互联网金融行业发展的基本措施。刑法是社会防控的最终防线,界定犯罪本质、区分违法行为和犯罪行为,是使用刑法规制的前提条件。非法集资活动和非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪性质不同。盲目使用刑法打击非法集资活动,可能违背刑法的谦抑性和法律解释逻辑,扩大罪刑的惩治范围,阻碍我国构建非法集资活动规制体系,限制民间金融的合法活动空间。另外,不考虑违法行为的犯罪性质盲目使用刑法的观念,是泛刑主义思想的重要表现形式。经济发展依赖资金流动。金融模式创新推动了金融市场发展。互联网金融对经济发展的作用愈发显著。使用非法融资罪名强行制裁互联网金融,可能导致非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等口袋化。

 

(三)互联网金融架空现有金融监管体系

 

互联网金融迅速发展的原因是,互联网领域发展潜力巨大和互联网市场发展前景良好。发展互联网金融可以加快实体经济的发展速度,为中小型企业解决融资困难的问题。我国互联网领域对网贷的观点大致有两种:第一种以为,网贷是单人借款合同,网络借贷平台是为贷款人提供贷款服务的第三方平台,网络借贷平台从事网贷业务无需金融牌照。网贷行业是金融创新的产物,发展网贷可以扩展正规金融的业务范围,解决中小型企业融资困难的问题。由于网贷是我国金融领域借鉴国外金融创新实践出现的新型互联网金融模式,使用刑事手段干预经济生活是不恰当的行为。第二种观点以为,当网络借贷行业未影响我国金融系统时,使用刑事制裁手段限制网贷行业发展的难度较大。互联网金融的创新性成为人们质疑传统金融监管方式、质疑刑法规制的主要原因。互联网金融参与人数多,资金规模大,金融风险高于传统金融领域。经济法、行政法是管理传统金融领域的基础法规。刑事制裁是约束传统金融领域的最后一道防线。基础性法规的作用是监管金融违规现象和金融违法现象。刑事制裁的作用是制裁严重金融违法现象。由于互联网金融领域的特殊性,基础性法规失去了监管一般金融违规现象的作用,严重金融违法现象成为互联网金融领域的常态。互联网成为各类违法犯罪分子从事非法集资活动的平台。当互联网金融领域出现违法问题时,执法机构跳过基础性法规,直接使用刑事制裁手段,对我国传统金融监管体系产生了不利影响。

 

(四)审理互联网金融犯罪案件可能削弱司法权威

 

互联网金融犯罪是网络犯罪,也是金融犯罪。出现这种现象的原因是,互联网金融是网络技术和金融技术融合的产物。互联网领域复杂多变,很多违法行为难以认定犯罪性质。互联网金融犯罪案件审理难度高的原因是,互联网虚拟度高、网络传播性强、信息可恢复性差、资金流动隐秘性强。由于互联网犯罪错综复杂,执法机关搜集证据的难度较大,案件侦破时间长,很难顺利开展互联网金融犯罪的侦破工作。案件进入刑事程序后,事实查明、证据认定、法律适用、法律管辖等实际困难,是阻碍法院审理案件的重要原因。同时,互联网领域和金融领域的专业性强,司法工作人员未掌握足够的专业知识,很难顺利侦破互联网金融犯罪案件。案件认定的准确性直接决定了刑事司法的权威性。当司法认定出现错误时,刑事司法的公信力也会下降。

 

关于互联网金融犯罪刑事立法的发展趋势

 

(一)关注互联网金融犯罪的本质属性

 

建立法律秩序、完善法律规范,是化解互联网金融领域犯罪风险的重要方式。刑法是国家的最强力量,是国家对经济违法行为最有力的限制。使用刑法调控市场经济行为,可以稳定市场秩序,保障经济发展。科学分析互联网金融犯罪规律是构建刑事立法体系的基础。

 

为了增强刑事立法对互联网金融犯罪的针对性,刑法必须适应经济发展趋势,关注互联网金融犯罪的本质特点。自由、平等是市场经济的发展基础。每一个市场主体都可以自由竞争、公平竞争。保护经济发展、维护经济秩序,是金融领域刑事立法的最终目的。

 

(二)协调基础立法和刑事立法

 

使用刑法干预经济行为,必须明确划分各执法部门的权力边界,协调不同部门的工作内容,构建阶梯式监管体系。为了构建阶梯式监管体系,幸运彩票必须协调民商法、经济法、行政法、刑法的关系,形成良性互补的法律规制。国家可以允许民间金融发展,不是所有的民间金融都是违法金融行为。为了消除民间金融的负面影响,国家会考虑颁布相关法律,控制民间金融的业务范围。经济法律体系、行政法律体系是阶梯式监管体系的基础,刑事法律体系是阶梯式监管体系的最终保障。两个法律体系的地位不同,作用不同,分工不同。违法行为的严重程度,是决定执法机关使用基础法律体系或保障法律体系的主要依据。基础法律体系是保障法律体系的支撑,保障法律体系依附于支撑法律体系。

 

(三)构建科学的刑罚结构

 

配置刑罚时,国家必须限制刑法规则的总量和程度。刑罚的作用是预防犯罪、限制犯罪。互联网金融已经成为市场经济的组成要素,具有市场经济的一般属性。市场是一种法治经济,市场为竞争主体提供了公平竞争的平台。竞争主体的竞争目的是获取经济利益。协调经济秩序和消费者利益,维持经济主体的活动积极性,是使用刑法调控市场的前提条件。互联网金融市场是我国互联网时代的新兴市场,互联网领域的诸多政策尚处于试验阶段。轻刑化可以为互联网金融提供宽松的发展环境。

 

刑事司法应对互联网金融犯罪的策略

 

(一)重视司法的理性克制

 

高度开放性和创新性是互联网金融的主要特点。刑事司法规制互联网金融犯罪必须遵循理性克制理念,拒绝冲动执法。根据罪刑法定原则,司法机构必须明确犯罪本质,为犯罪行为认定寻找有效的法律依据,划清罪和非罪的界限。不构成犯罪的违法行为使用行政手段处理,构成犯罪的犯罪行为使用刑事手段处理。司法机构必须明确辨识互联网金融行为中的违法行为和犯罪行为,将犯罪行为纳入刑法规制。很多开展网贷业务的经营机构未获得任何银行批准,擅自开展自融业务,归集社会资金形成资金池。具有经营业务资质的网贷平台公司时常出现非法融资、非法募集社会公众资金的行为。司法机构必须严厉打击互联网金融领域的违法行为,但不能随意变通执法手段,更改入罪标准,扩大犯罪范围。

 

(二)提高案件审理质量

 

网络技术和金融技术,是互联网金融犯罪的基础。高专业化、高认知门槛,是互联网金融犯罪的重要特点。司法机构侦破互联网金融犯罪案件,可以寻求互联网领域专业人士的帮助,建立互联网专家数据库。通过提高司法人员互联网专业水平,设置专业合议庭,是司法机构提高案件侦破效率、增强案件审理准确性的重要方式。

 

当进行专业鉴定时,司法机关可以寻求鉴定机构帮助,提高解决问题的效率。科研机构、高校权威学者、权威技术人员等,都是鉴定机构名录的登记人员。法院内部可以建立专业合议庭,用于审理互联网金融犯罪案件。对犯罪类型进行专业化分案,是我国司法领域存在争议的问题。专业化分案可以提高法官对单一类型案件的专业程度,帮助法官成为单一具体领域的专家。不进行专业化分案可以全面提高法官审理熟练度,为法官提供接触各类案件的机会。法官可以全面接触传统犯罪领域的案件,着重培养法律思维。当审理专业程度较高的案件时,法院可以选择合议庭审理,帮助法官积累专业经验,提高法官的专业化程度,保证案件审理质量。

 

(三)推行案例指导制度

 

体系完整、逻辑严密、结构科学,是制度法的主要优点。缺乏周延性、缺乏具体性、缺乏应变性,是制度法的主要缺陷。确立法律原则、制定法律解释、认可社会习惯、确定类推制度、设立兜底条款等,是弥补制度法缺陷的重要方式。最有效弥补制度法缺陷的方式是创制具有判例法色彩的案例指导制度。2010年,我国最高人民法院颁布《关于案例指导工作的规定》。该规定强调了具有中国特色的案例指导制度,向全国推行指导案例。目前,我国互联网金融犯罪的出现频率逐渐上升,严重影响了国家金融安全,破坏了社会治安。审判经验不足的地区无法有效应对互联网金融犯罪的挑战。最高人民法院向全国推行指导性案例,可以为审判经验不足的地区提供直接、具体、全面、形象的案件实例,为地区司法人员提供有效的参考,维护法律统一。司法理论界可以挑选代表性强、涉及互联网金融犯罪的优秀裁判文书,录入优秀文书库,发挥裁判文书的案例指导功能。

 

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